ねぇねぇパパ、パパは転職する時に退職金ってもらったの？
もちろん貰ったよ。
前の会社には10年勤めてたからね。
という事は、パパは退職所得として得た額の400万円分は退職所得控除で非課税になったんだね。
これってめちゃくちゃお得だよね。
そるとちゃん、めちゃくちゃ詳しいね。
そうなんだよ。
退職金は一括でドンと貰うより若い内にもらって自分で運用した方が良いと思ってるからねパパは。
運用も良いけど、そるとのおもちゃも買ってよね！
(そこは子どもなんだ)
こんにちは！退職金なんてしょせん雀の涙だと思っていたら、思いのほか多くもらえてびっくりした経験のあるあいろんです。
今回は勤続10年前後の中堅社員向け「退職金相場」について紹介します。
この記事はこんな方に向けて書いています。
結論としては、下記になります。
それでは早速いってみましょう！
30代が知っておきたい退職金の基礎知識について
パパ、大半の人は転職が具体化するまでは「退職金」について考えないんじゃない？
そうだね、実際パパもそうだったよ（笑）
勤続10年で転職する場合の最低限の基礎知識をおさらいしておこうか。
「退職金」の前提についてざっくりまとめると下記の通りです。
- 会社側に支払いが義務付けられていない
- 退職金規定など会社独自のルールに基づく場合が多い
- 定年退職時以外も支払われる(3年以上の勤続で支払われるケースが多い)
- 自己都合退職でも支払われる
- 業種業態によって金額差がある
- 大企業ほど退職金が多い傾向がある
上記の通り、退職金規定は「会社によって違う」「規模や業種によってもかなり差が出る」という特徴があります。
パパ、それだけじゃ全然参考にならないよ！(怒)
そうだよね（笑）
今回は特に「転職によって勤続10年程度で発生する退職金所得」について深掘りしていこうと思うよ。
「退職金は昔と比べて少ないし雀の涙ほどしかもらえない」「勤続10年程度ではたいしてもらえないし、当てにしない方が良い」なんていうイメージがあったけど、パパは結構貰えたもんね！
退職金でボーナス分の所得は賄える
サラリーマンが転職を考えるときに経済的負担になりやすいケース。
それは「ボーナスが1回スキップされる問題」ではないでしょうか。
タイミングよく賞与直後に転職して、次の会社でもまた次の賞与をもらう…と出来れば良いですが中々そうもいかないですね。
もちろん業種によるんだけど、ボーナスが一回なくなると年収ベースで100万円くらい変わってもおかしくないもんね！
確かに死活問題だよね。
特に人事異動が多い「4月」「10月」に入社して、ボーナスが「6月・12月」に支給される場合だと入社して最初の半期はボーナス評価の対象外になるもんね。
上記の通り、給与額が同水準だと思って転職してもボーナスがない分「転職初年度の収入が下がってしまうケース」がよくあります。
これだと、転職がしづらくなってしまうね…
そるとちゃん、安心して。
実は退職金規定がある会社の場合、30代の転職は退職金でボーナス分賄えてしまうから案外大丈夫だったりするんだよ。
転職を経験していない人だと、退職金なんてそもそもあてにしてないから知ってないとイメージがしづらいよね。
退職金規定は、実際に退職を検討してから調べるケースが大半です。
私も転職先に新卒で入った同僚へ転職時の退職金の話をしたら「それなら転職しようかな」と言っていました（笑）
10年程度勤められている方であれば退職した年度において「実質所得」が下がる可能性は低いです。
それが退職金の力です。
「そろそろ会社辞めようかな～」
「でもそろそろボーナスの時期だよ」
「うちの会社、基本給は低いのにボーナスは良いからな～」
「来年になったらまた転職考えようか」
上記のループで、気づいたら転職のタイミングを逃して「会社にしがみつくしかなくなっていた」というパターンあるあるです。
ボーナスの減少を退職金で賄える事がわかっていれば目先の損得にとらわれず、検討が出来ます。
細かいことは抜きにして「30代は転職にあたって制約が少ない」ということが理解できていれば転職にも自信を持って臨めることでしょう。
10年勤続でどの位退職金が出るの？
前述の通り、中堅以上の会社であれば10年勤務した時の退職金は「ボーナス一回分」以上もらえる確率は高いでしょう。
基本的に退職金に関しては明確なルールが存在せず、会社ごとの「退職金規定」がベースになります。
テーブルがあったり、基本給に連動していたり、付与ポイントによって査定額が決まったり…様々なタイプがあります。
パパがお友達の転職者100人に今ヒアリングした結果だと、勤続10-15年のレンジで100～500万円くらいまで退職金の振れ幅がありました。
平均値でいうと、パパのお友達は大企業が多かったので300万円くらいだったそうだよ。
しかしながら、ベンチャー企業や一部の会社においては「退職金規定が存在しない」「1円も貰えていない」というケースも存在しました。
しかしながら、退職金は後述する「税制優遇」がしっかりしているため、大抵の会社ではボーナス一回分より実質所得が上回るケースが多かったです。
退職金の優遇税制度はどのような形になる？
パパ、そもそも退職金はどのような所得の形になるの？
いい質問だね。退職金(一時金)は退職所得として所得税の対象になるけど、特例として下記のような優遇税制度が取られているんだよ。
つまり、以下のような金額の控除が可能になります。
上記を知った時、私は震えました。
「退職金全額が丸々入ってくる」という事実に気づいてしまったからです。
退職金に「NISA」とか「iDeCo」みたいな税制優遇の制度があるんだね。金額が大きいだけに、影響も多いよね。
退職金の支払いはいつ頃？
パパの場合は、退職金はいつに振り込まれたの？
パパは退職してちょうど1ヶ月後だったよ。
「退職金の支払い」については多少差があるものの、基本的には1-2ヶ月後くらいのようです。
パパは「急に口座の残高が増えてパニックになった」と言っていました。
それくらい急なことのようです。
資産形成期における退職金の有効利用
前述の通り、大企業で10年程度勤続すると300万円程度は退職金が見込めます。
個人的には定年まで勤め上げて60歳で貰える2,000万円より、30代で貰える退職金300万円の方がよっぽど嬉しいです。
一例を見てみましょう。
- 32歳時点・・・305万円
- 65歳時点・・・約1,530万円
すごい！
退職金分を運用するだけで老後資金がほとんど賄えちゃう感じだね♪
上記にプラスして転職した場合は「転職後の勤務先の退職金」も見込めます。
1社に勤め上げるよりコスパが良いと個人的に感じます。
大卒男性の退職金は、大企業で勤め上げて2,300万円程度と言われているそうです。
ただし退職金相場は年々下がっており、近いうちに2,000万円を割りこんでくるとも言われているそうです。
上記に比べると、一度受け取った退職金を運用＋再度退職金受け取りの方がトータルリターンは高いとパパは考えているんだね♪
早期退職は検討の余地あり
終身雇用制度の倒壊に伴い「早期退職」を実施する企業が増えてきました。
個人的には、退職はタイミングも非常に重要です。
早期退職を募るということは、会社として切羽詰まっているシグナルでもあります。
企業が早期退職を募って対象者に該当した場合、退職金の割増額を念頭におきながら転職検討したほうが良いでしょう。
特に30代後半〜40代は好条件で早期退職→キャリアアップで大手企業へ転職という強力なコンボが打ち込める可能性があります。
一般的には早期退職割り増しは給与ベースの＋1〜2年分と言われています。
上記に比べると、一度受け取った退職金を運用＋再度退職金受け取りの方がトータルリターンは高いとパパは考えているんだね♪
大事なのは、残るにしても残らないにしても「選択肢」を持てるかどうかです。仕事の主導権は自分で持ちたいところですね。
ラップアップ
今回は勤続10年前後の中堅社員向け「退職金相場」について紹介しました。
私も退職金の数百万円を運用に回せたおかげで、結果的に資産増加額スピードが早まるという経験をしております。
自分で年利7％で運用できれば、大体10年で倍に出来るので効率的に増やせます。
最後に一言。
退職金規定すらない…という会社の場合、それはそれで転職した方が良いという目安になるかもしれません。
それではまた！
