投資

新NISAは年始に一括投資で決まり!サラリーマン鉄の方針3選

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あいろん

我が家の新NISAの投資方針がついに決まりました!

そると

パパ、半年間以上悩んでいたけどついに決めたんだね♪

あいろん

そうなんだよ。

色々悩んだんだけど、結局「全世界株とS&P500指数インデックスファンド」に5年で1800万円入れることにしたよ。

あいろん嫁

パパは「高配当株」だとか「ETF」も色々検討していたけど、結局現在の資産の大部分を占めるS&P500に落ち着いたのね。

そると

パパみたいに色々な投資法を知っている人が何を考え、どういう結論に至ったのか?その経緯を教えてください!

こんにちは!新NISAの投資対象を半年間、考え続けたあいろん(@iron_money)です。

今回は「我が家の新NISA投資戦略」についての考え方を記事にしていきます。

この記事は、こんな方に向けて書いています。

  • 新NISAの投資対象を参考にしたい
  • 平凡なサラリーマンのポートフォリオの考え方を知りたい
  • 新NISAの枠を「高配当株」と「インデックスファンド」で悩んでいる
  • 新NISAの投資タイミングを積立か一括で悩んでいる

結論としては、下記になります。

  • 新NISAは「資産形成」の一環として割り切る
  • 高配当株は「アクティブ投資」だと割り切る
  • 自分に才能がないことを自覚し、市場平均の恩恵を取りにいくのが無難だと判断
  • インデックスファンドは年始に一括投資で「ほったらかし」

それでは早速いってみましょう!

前提:あいろん一家の状況について

あいろん

まずは、我が家のおかれている状況について整理しておきます。

あいろん家
  • 年齢:30代
  • 職業:会社員
  • 年収:800万円
  • 家族構成:3人家族(妻、娘4歳)
  • その他:片働き、都内在住
そると

パパは都内に住んでいるサラリーマンとしては、平均的なステータスです。

あいろん嫁

年収も平均年収よりは高いし、総資産も人並にはある。

だけどFIREするには物足りないという感じだね。

あいろん

ママもそるとちゃんも手厳しい(笑)

でもあまり否定できません。

わたしは都内勤務のサラリーマンとしては一般的なロールモデルに近しいと思います。

あいろん一家の新NISA投資「S&P500インデックスファンド」

しっかり働いて、収入の範囲内で支出を最適化し、余剰資金を投資に回す。

あいろん

そんな生活を繰り返して資産を少しずつ増やしてました。

そして2023年、新NISAの制度概要を聞いて心が躍りました。

そると

新NISAについてはパパがこちらの記事で概要を解説しています♪

そると

パパが新NISAの中で1番悩んだのは、「成長投資枠」の240万円分でした。

あいろん嫁

「つみたて投資枠」についてはオルカンにするかS&P500にするか決めるだけで、悩まなかったそうです。

あいろん

「成長投資枠」については枠(金額)が大きくなったので、「高配当株」「グロース株」も選択肢に入って悩ましかったです。

主に新NISAの成長投資枠で候補にあがったのは下記です。

高配当株投資、連続増配株投資
  • NISAだと配当金が非課税になるため、受取配当金が大きくなる
  • 240万円×5年分=1,200万円
  • 年利4%の利回りで年間48万円(月4万円)相当の配当金が毎年受け取れる計算
  • もっとも投資のリターンが直接的に感じられる
  • 銘柄と相場によっては株価のキャピタルゲインも得られる可能性がある(アクティブ投資)
  • リスクは「株価下落」「成長が読みづらい」
グロース株式(成長株への投資)
  • 株価が倍になるダブルバガー、10倍になるテンバガーを狙える手法
  • 投資が成功した時のリターンの大きさはインデックスファンドや高配当株の比ではない
  • キャピタルゲインの利益も非課税のため、数字が伸びやすい
  • リスクは「急激な株価下落」「時勢の変化への対応」
インデックスファンド
  • 長期的に右肩上がりになっている過去データがある
  • 長期で見た時、平均で年利4〜7%とリターンが期待できる
  • 配当再投資により複利を活かしやすい
  • 「分散」が効いているので「長期」「積立」を組み合わせると投資の基本を踏襲できる
  • 欠点は「つまらない」「応用がきかない」
あいろん

高配当株投資もグロース株投資も本質は「アクティブ投資」といって自分でタイミングを図って投資するものです。

インデックスファンド(パッシブ運用)と本質から違います。

そると

高配当株もグロース株もすごい魅力的だけど、パパは考え抜いた結果「自分は凡人である」という悟りにたどりつき、インデックスファンドを選択しました。

新NISA我が家の「鉄の投資戦略」3選

新NISA我が家の「鉄の投資戦略」3選
  1. 新NISAは興味より「ほったらかし」重視
  2. 特定口座からの移管も積極的に行う
  3. 新NISA枠を早々に埋めてから高配当株を「特定口座」で楽しむ

①新NISAは興味より「ほったらかし」重視

前述の通り、当初は様々な投資の選択肢を残しつつ新NISAへの投資検討していました。

  • 高配当株でキャッシュインを増やす
  • グロース株で短期的な利益確定を狙う

しかしながら、上記には下記のようなリスクも伴います。

  • 配当金を「使うのに慣れる」ことによる生活レベル向上リスク
  • 株式相場の低迷による株価下落リスク
あいろん嫁

パパは今のところ仕事を辞める予定もないし、配当金も再投資に回しているのが現状です。

そう考えると今は配当益<資産の最大化という判断です。

そると

パパは高配当株やグロース株に投資するのは楽しいけど、結局「ほったらかし」の方が増える可能性が高いからね〜と言っています。

あいろん

もちろん、S&P500連動のインデックスファンドが右肩上がりになる保証なんてありません。

選択を誤る可能性もありますが、結局は自分の中での腹落ちが1番重要だと考えています。

②特定口座からの移管も積極的に行う

前述の通り、鉄の方針を決めたら後は淡々と「新NISAの投資枠を埋める」作業を実行するのみです。

あいろん

インデックスファンドへ投資する以上、積立しながら運用する必要性を感じません。

それよりも市場リスクにさらす期間を増やした方が期待リターンは大きくなります。

そると

「一括投資」と「積立投資」どちらの方が期待値が高くなるのかというお話だね。

あいろん嫁

パパの愛読書「敗者のゲーム」にはパパの投資方針へ大きく影響を及ぼす下記の言葉が書いています。

投資家は「稲妻が輝く瞬間に市場に居合わせなければならない」

上記方針のため、あいろんの投資方針は下記で徹底しています。

あいろんの投資方針

新NISAの枠は特定口座から移管してでも「さっさと埋めてほったらかす」

そると

稲妻はいつ来るかわからない。

それなら新NISAの枠は1日でも早く埋めてしまう、という作戦だね♪

③新NISA枠を早々に埋めてから高配当株を「特定口座」で楽しむ

そると

パパのやり方だと、年始に新NISAの枠を全て埋めちゃうということだよね。

あいろん

そうだね。

積立投資枠のクレカ積立分以外は、全部1月中に埋めちゃう予定だよ。

その後は今までと同じく、特定口座で「高配当株投資」をコツコツと楽しむ予定だよ。

前述の通り、新NISAについてインデックスファンドで埋める方針に決めました。

しかし、あいろんは高配当株を中心に「個別株投資」が大好きです。

大好きな投資に関してはコツコツと続けながら、資産の核となる新NISAはインデックスファンドで最速で埋める。

あいろん嫁

上記がパパがたどり着いた結論です。

合理主義者のパパらしいなぁと思いますが(笑)、遊びの部分を残した点は「本当に投資が趣味なんだね」と再認識させられました(笑)

そると

パパのように投資を楽しんでいながら、長期的な資産形成を図りたい人には最適解なのかもしれないね♪

投資判断の役に立った参考書籍

投資判断の役に立った参考書籍
  • ①敗者のゲーム
  • ②私の財産告白
  • ③バビロンの大富豪
  • ④お金の大学
あいろん

前述の通り、今回の新NISAの結論に至るまでに半年以上かかりました(笑)

改めて読み直して、役立った書籍を紹介しておきます。

①敗者のゲーム

株式投資を「テニス」に例えている表現が秀逸な名著です。

特に下記のような「時間の魅力」についての記述は必ず知っておきたい項目です。

運用期間が長ければ長いほど、ポートフォリオ全体の収益率は平均収益率に近づく

②私の財産告白

あいろん

「私の財産告白」は愛読書の一冊ですが、特に高配当株投資がもたらす「キャッシュイン」について本当に今必要なのか?を考えた時に参考になりました。

あいろん嫁

本書は「二杯の天丼はうまく食えぬ」「四分の一天引き貯金法」など参考になる考え方がたくさんあります。

そると

中でも、パパが特に好きで日々参考にしている言葉は下記なんだよね♪

今の生活で満足しているのに、これ以上何を望むのか?という考え方だね。

自分の値打ちが銀もしくは銅でしかないのに、暮らしのほうは金にしたい。

金メッキでもいいから金に見せかけたい。

こういった虚栄心から多くの人が節倹できないのである。

銀はどうせ銀、銀なりに暮らせば良いのである。

さらに人生をより安全に、生活をより健全にしようとするならば、むしろ一歩を退いて、実力以下の銅なり、鉄なりの生活から出発していくべきではないだろうか。

③バビロンの大富豪

我が家において、新NISAをどのようなポジションに位置付けるか?考え直した時に本書は参考になりました。

あいろん

本書は「黄金の七つ道具」という教訓が書いてありますが、わたしが今回改めて心に響いたのは下記の言葉です。

  • 欲望に優先順位をつけよ
  • 貯えた金に働かせよ
  • 自分こそを最大の資本にせよ
そると

パパはまだまだ働き続けるつもりだから、「貯えた金を最大限働かせる」長期的な資産の最大化を優先した方が良いという結論に至ったんだね♪

④お金の大学

お金にまつわる情報発信では国内最大級の「リベ大」の両学長の著書からは「高配当株投資はアクティブ投資」という内容を改めて認識しました。

あいろん

「高配当株はアクティブ投資」「アクティブ投資はタイミング投資」という内容が非常にわかりやすく書籍にまとめられています。

そると

「新NISAをインデックスファンドか高配当株で悩んでいる」という人は是非見てみると良い内容だね♪

あいろん嫁

そもそもの投資スタイルが全然違うというのは意外と忘れられがちだから参考になるね。

ラップアップ

今回は「我が家の新NISA投資戦略」についての考え方を記事にしていきました。

新NISAの投資については悩んでいる方が多いですが、一意見として参考になれば幸いです。

最後に一言。

そると

パパのようにインデックスファンドと高配当株の二刀流の方は、是非参考にしてみてください♪

それではまた!

ABOUT ME
あいろん
30代半ばのサラリーマン。 大学卒業後、中堅メーカーに就職。 現在は、大手IT系企業に勤務。 プライベートでは1児の父。 娘のそるとちゃんを溺愛しています。 仕事・投資・その他マネーハック的な記事含め書いています。 FIREは目指していますが、働くのが苦でない系サラリーマンです。
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